Plan Mi Primera Vivienda Madrid 2026: el aval al 100% que los funcionarios no conocen

Por Observatorio de la Vivienda Funciohouse / 20 de junio de 2026

El Plan Mi Primera Vivienda Madrid es el único mecanismo público que permite a un funcionario sin ahorros comprar piso en la Comunidad de Madrid. No una subvención. No un descuento. Un aval: la CAM se hace garante ante el banco para que puedas financiar hasta el 100% del valor de tasación en lugar del 80% habitual. La diferencia entre tener o no ese 20% de entrada determina si puedes comprar o no.

El problema es que casi nadie entre los funcionarios de rango medio conoce bien cómo funciona. Este artículo lo explica con datos reales.

El aval CAM en números: qué cubre y qué no

Sin el plan, el banco te financia el 80% del menor entre el precio de compra y el valor de tasación. En una vivienda de 300.000 euros, eso significa que necesitas 60.000 euros de entrada más los gastos de compra (ITP, notaría, registro, gestoría: entre un 8% y un 10% del precio). Total: unos 90.000 euros en efectivo antes de firmar.

Con el aval de la Comunidad de Madrid, el banco puede llegar al 100% del valor de tasación. La entrada que necesitas tener en el banco cae a cero en teoría —aunque los gastos de compra siguen siendo tuyos.

Los gastos de compra —entre un 8% y un 10% del precio en la Comunidad de Madrid— no están cubiertos por el aval. Necesitas tenerlos en efectivo.

Quién puede solicitarlo en 2026

El programa de la Comunidad de Madrid exige cumplir al menos uno de estos criterios:

Además, se requieren 2 años continuados de empadronamiento en la Comunidad de Madrid inmediatamente anteriores a la solicitud, y que sea la primera vivienda en propiedad.

El precio máximo de la vivienda es de 390.000 euros. A partir de ese precio, el aval no aplica.

La Ley 2/2026 aprobada el 11 de junio incluye la futura ampliación del tope a 425.000 euros y de la edad máxima a 50 años, según la nota de prensa de la Comunidad de Madrid del 21 de abril de 2026. Estas modificaciones están pendientes de desarrollo reglamentario y aún no han entrado en vigor.

Qué bancos participan

En 2026 están adheridos al programa: CaixaBank, Banco Santander, Ibercaja, ING, Unicaja, Kutxabank, Abanca, Banco Sabadell y Eurocaja Rural. La solicitud del aval se tramita directamente en la entidad bancaria, no en ventanillas de la CAM.

El techo del plan: donde el mercado supera el aval

El límite de 390.000 euros es el punto donde el programa falla al funcionario en Madrid capital. El precio medio de la vivienda de segunda mano en la ciudad superaba los 4.800 €/m² a principios de 2026, según datos de Idealista. Una vivienda de 80 metros cuadrados en un distrito como Carabanchel, Vallecas o Vicálvaro —los más accesibles— se sitúa entre 280.000 y 360.000 euros. Dentro del límite.

Pero en distritos como Chamberí, Retiro o Hortaleza, el precio medio ya supera los 500.000 euros para una vivienda familiar. El aval CAM, en esas zonas, no es una solución: te financia el 100% de algo que no puedes pagar en cuota mensual.

En opinión de este Observatorio, el Plan Mi Primera Vivienda es una herramienta útil y específica: funciona para el funcionario joven, menor de 40, con 2 años en la CAM, que busca en los distritos del sur o del Sureste y que puede afrontar una cuota de entre 1.100 y 1.400 euros al mes. Para ese perfil, puede ser la diferencia entre comprar o seguir alquilando.

Para el resto —los que tienen más de 40, llevan menos de 2 años en la CAM, o buscan en zonas con precios por encima del tope— el aval no resuelve nada. El problema sigue siendo estructural.

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Fuentes: Comunidad de Madrid — Mi Primera Vivienda (programa oficial) · Comunidad de Madrid — nota de prensa 21 abril 2026 · Idealista, datos de mercado Q1 2026